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银行实行短期抵押贷款有哪些好处?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2017-12-18 13:06 【

银行按贷款周期的长短将银行贷款分为短期贷款和中长期贷款。期限在1年以下(含1年)的各种借款被统称为短期贷款。而在这周期之内需要抵押、担保的贷款业务我们都可以称之为短期抵押贷款。银行又会依据借款人所提供的抵押、质押资产的不同作出具体的贷款划分。比较典型的划分就是不动产抵押短期贷款和流动资产抵押短期贷款了。

那么,银行实行短期抵押贷款有哪些好处呢?

一、信用风险的转移

贷款需要担保的主要作用在于把信用风险的一部分转移到借款企业或第三者。如果借款企业是用设备、存单或其它资产作为抵押晶的,银行就将损失风险的一部分转移给了借款企业。由于一些小型企业或新企业在碰到一种或更多种风险时容易遭受损失,很可能成为在还债上有困难的企业,因此商业银行给它们贷款时,都力求转移信用风险的一部分。

转移信用风险既有利于银行,也有利于借款企业。通过担保品抵押方式,借款企业可以获得大于它的财务状况所允许的贷款数额,或者有可能通过协商而获得较低的利率或回存余额。为了使银行作出这种让步,作押的担保品应当是高质量的,并且在银行方面要能少花管理费用

二、担保的易得性

企业向银行申请短期贷款时,一般地说,都可以提供一定的担保品,尤其是证券和商品经纪人,只要银行提出担保,他们都可以随时提供,且抵押的担保品都较容易取得,花费也少。据调查,这类借款企业即使从信用风险的角度不需要提供担保晶,也常常主动提供。

三、当信用信息难于得到时可避免风险

在实际中,由于借款企业的帐簿记录不健全或是为了某些原因而借款企业不愿透露关于财务方面的真实情况,使银行不能取得企业的净值和获利能力的信用。此时银行需要一个借款企业提供必要的担保品,以保障贷款的安全。尽管担保晶的抵押可以转移一部分信用风险,保障资金安全,但担保品并不构成贷款的偿还。银行应有把握地确信贷款能从流动资产的销售或流入的现金得到偿还,而不能依靠担保晶来作偿还之用。

说完银行有利的方面,那借款人方面呢?能贷多少?

短期抵押贷款是银行对财政风险较大或者说一些信誉不太好的企业所提供的贷款业务。额度一般在抵押资产市值的30%一90%,具体是高还是低主要取决于抵押物的变现能力和银行的风险偏好


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