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去银行贷款,让先存款?这样做合法么?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-11-04 15:26 【
银行贷款让先存款

银行贷款让先存款,银行贷款 

       近日,国务院办公厅发文规定要推动金融机构完善服务定价管理机制,严格规范收费行为,不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售等。但记者连日来调查发现,目前仍有不少形式的贷款搭售。
       为何难以遏制,除了与目前企业需求和银行贷款发放存在供不应求的关系有关,也和目前相关银行工作人员打起人情牌,将搭售行为从台面搬到地下,利用私人关系营销有着密不可分的关联。
       记者连日来调查发现,由于融资难问题一直没有得到解决,具有议价能力的银行仍在向“求”贷款的中小企业提出如搭售理财产品、保险、信用卡,或是摊派承兑汇票业务、要求配比存款等形式的贷款搭售。具体操作上,记者了解到,大概有三种手段。
       银行贷款让先存款 企业被迫发动员工存款
       一位不愿透露姓名的业内人士说,事实上,在银行信贷额度紧张的情况下,要从银行贷到1000万元,想银行贷款让先存款1000万元。“企业满足银行的相关要求之后,银行还要求企业通过亲戚朋友或者员工往银行存款,才同意其贷款申请”。
       “有的企业甚至要发动自己的员工存款。”该人士说,有的银行严格规定贷款的客户要在这边做结算或者其他业务。该人士还表示,这中间,对银行来说等于是坐收渔人之利就可以获得存贷款中间的差价。
       在银行的实际操作中,各种“上有政策、下有对策”的行为仍屡见不鲜。

银行贷款让先存款,银行贷款 

       另一位股份制银行的业务员表示,事实上虽然他是做公司业务的,但是银行对他的考核也会将一些个人业务拉进来,如理财产品的销售额、第三方业务额、保险 基金销售额、开卡开户额等指标都会列进每月每季度每年的考核指标。也就是说,银行信贷工作人员开始进行情感营销,将一些销售渠道从台面上搬到了台下,通过 私人渠道进行交涉。
       记者了解到,造成这种行为的根本原因,还是与企业融资难问题依然存在,银行存在议价空间的优势地位有关。此外,记者从不少银行业内人士处了解得 知,目前迫于压力,各家银行总行也相继对下属分支机构下发了较大的压力考核任务指标,“以前都是考察量,现在还要考察利润率,真的是越来越难做了。”一位 股份制银行一线业务负责人洪先生(化名)表示。
       从正常情况下来讲,存款500万贷款500万是不合适的。因为存款和贷款利率会有一个存款贷款利率差,这个差既是银行的利润,当然也是客户的资金成本,如果以目前大额存单利率3.85%左右为例,贷款利率6%为例,那么有利差为2.15%,如果存款500万贷款500万则有利息损失10.75万元。如果存款定期利率,损失可能会更大。
       当然,有的人可能通过存款贷款的方式,提升自己的信用、提高自己在银行的贷款额度和贷款能力,那则另当别论。



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