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公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算?分情况!

文章出处: 作者: 人气: 时间:2020-01-14 16:42 【

现在全国各地都有很多城市开通了公积金冲还贷业务,符合条件的用户可以选择使用公积金还房贷,目前公积金冲还贷有两种还款方式,一个是年冲,一个是月冲,那么哪种方式更合算呢?

公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算

一、年冲(一次性还款)

每年一次性提取公积金余额,一次性冲还贷款本金,并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。

二、月冲(逐月还款法)

每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息。

三、年冲合算还是月冲合算?

这个要依据你的公积金月缴和余额而定,总的原则是这样的:

1、年冲

如果公积金帐户的余额有几万元,剩余贷款全部为商业性贷款,或公积金贷款余额很小,或全部为纯公积金贷款,采用“一次性还款法”较为合算。主要原因在于可以利用公积金帐户的资金冲还贷款的本金,在资金较多的情况下,归还贷款本金就多,这样可以减少贷款的利息支出。

缺点:公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款,在公积金贷款余额较大的情况下,公积金资金可能全部冲还了公积金贷款,如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。

2、月冲

如果客户的公积金帐户余额不多,采用“逐月还款法”合算一些。因为公积金帐户资金余额较少,若采用“一次性还款法”,所能冲还的贷款本金也较少,利息减少的幅度并不明显。

建议大家在选择该种还款方式的同时,缩短商业性贷款年限,这样可以使商业性贷款的月还款最大化,从而尽可能利用公积金帐户中的资金,更多归还高利率的商业性贷款,减少利息费用的支出。


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