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遇到冒借名贷款应该怎么化解风险

文章出处: 作者: 人气: 时间:2018-01-18 14:52 【
  这些“借名贷款”一旦实际用款人丧失偿债能力,就会形成贷款风险,严重影响了农村信用社发放小额信用贷款的积极性,甚至导致部分信用社产生不同程度的 “惧贷”心理。当前通过“三项整治”活动,发现多数信用社不同程度地出现了 “借名贷款”,如何从源头防范“借名贷款”风险。

  如何防范冒借名贷款风险

  1、调整贷款品种,优化贷款结构。农户小额信用贷款应该逐渐向“夫妻证”、“工资本”、“公务员担保”等贷款转化,这些贷款品种可以规避“借名贷款”。

  2、适当提高贷款限额,合理确定贷款期限。协调有关单位部门,给农户办理财产产权证明,用这些有效的产权证明作为担保抵押,提高贷款限额。科学合理确定借款人收入实现的时间,与本次贷款期限及还款金额相匹配。

  3、加大贷前调查、宣传力度,提高贷户法律意识。 临柜经办人员把握好贷款发放关。

  4、能否发现“借名贷款”,相关的临柜人员责任也重大。在“借名贷款”的风险防范上,应该建立一套行之有效的临柜人员责任追究制度。

  5、通过面谈防范 “借名贷款”。一线临柜经办人员通过延长和增加与贷户的面谈时间和次数,利用谈话技巧,从中判断是不是“借名贷款”。

  6、增加多道防线防范 “借名贷款”。实行柜面面签承诺书,承诺该贷款不是借给他人使用,是自己使用。发放贷款全部实行转账发放,贷款直接转入贷户的账户上,确保贷款是本贷户自己支配使用。

  化解“冒借名贷款”风险的措施

  抓住典型做文章。出现了多人贷款一人使用的“借名贷款”,一旦实际用款人丧失了偿债能力,贷款到期后,就会出现“等、观、靠”现象,我们信贷人员不要着急,要仔细调查摸底,从中筛选出一至两名资信度较高的贷户作为典型,进行耐心地催收,必要的情况下可以动用法律手段,确保贷款本息收回。然后以此为突破口,进行宣传、催收,起到“敲山震虎”的作用。

  信用社冒借名贷款的危害

  1、降低了信贷资产质量。冒借名贷款立据承债人和贷款使用人相分离,权利和义务不对等,贷款到期后实际用款人往往不履行还款义务;甚至以自己不是贷款合同明确的借款人为由推卸还款责任。据调查,冒借名贷款的收回率一般在60%以下,而且大部分会引起贷款纠纷,给农村信用社信贷资产质量造成严重不利影响。
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