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银行贷款信用记录有多重要?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-05-21 11:41 【
  现代的社会里每个人都有着自己的信用记录,如果你在金融方面有一定的经济关系的那么都会记录在个人信用记录里面,现在的社会个人信用记录越来越重要,个人去银行申请贷款的那

银行贷款信用记录,信用记录

        现代的社会里每个人都有着自己的信用记录,如果你在金融方面有一定的经济关系的那么都会记录在个人信用记录里面,现在的社会个人信用记录越来越重要,个人去银行申请贷款的那么银行会将个人信用记录作为重要的操看标准之一。那么银行贷款信用记录有哪些要求呢?

        个人信用记录是根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况,对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档,以便于个人信用的供给方决定是否对其提供信用或者提供多少信用的制度。反映个人信用状况有两种形式,即个人信用报告、信用评分。在市场经济条件下,个人信用制度非常重要。个人如何有效地利用信用产品,维护良好的信用记录,显得更为重要。

        那这个征信报告具体包含哪些内容?要怎么看,银行关注的又是哪几块呢?以下简单地捋一捋,供有需要的老铁参考。

        基本信息

  包括身份信息、职业信息、居住信息。

  再详细点说,即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。

  这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表,银行将信息录入电脑,然后报送给征信系统,也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商。

        信贷信息

  即借债还钱的信息情况,主要是信用卡、房贷。

  银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录,银行只关心1个问题就是:信用卡、贷款批给你了,未来你会按时足额还款吗?

  所以银行会查看你的还款记录,有无逾期,判断你的还款意愿;看你已经借款的笔数、对外的担保情况,看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。

        非金融负债信息

  先消费后付款形成的信息,比如电信缴费。这一块,很少有朋友因为电信欠费上征信吧。

        公共信息

  包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

  大部分人这一块也只有个社保公积金信息,其他信息一般也不会涉及到,真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。

        查询信息(信用记录)

  过去2年内,什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己,机构一般是银行或放贷机构。

  一般而言,短时间内机构查询次数太多,会影响你的银行贷款信用记录;

  个人有权每年2次免费查询本人信用报告,不过短期频繁地查询自己的信用报告,也有点不好,放贷机构会认为:个人一般有借款需求才会查,多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉,放贷机构因此可能会认为你违约风险高,要谨慎放贷了!

银行贷款信用记录,信用记录

        如果你是以下原因造成银行贷款信用记录出现异常,是可以向人民银行申请消除的:

        1、非恶意欠款

        有些大家忽视的例如年费、利息、滞纳金等费用产生的逾期记录,银行会对持卡人给予宽限,持卡人要全额还清欠款,并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款,向其说明原因后,有一定的几率消除不良的        逾期记录。

        2、 银行的过失

        有时候由于银行系统原因造成个人不良信用记录,比如信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款等,这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录的。带上自己的卡片,身份证等相关证件,主动和银行沟通。

        3、第三方还款失败

        有时候通过第三方机构还款并不是实时到账,会有一定的延迟,比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。

        信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账,而有的第三方机构对转账额度有限制,所以这个的确怨不得客户,可以申请银行消除逾期记录。

        4、账单未收到

        信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的,如果持卡人没有及时收到银行的账单,包括纸质账单、电子账单等,基本上只要你以账单未收到为由要求修改,在银行核实情况之后,银行基本都会受理。

        5、小额欠款未还

        大对数人还款都可能是按整数来还,一些零头就不会太注意,所以容易成逾期,现在银行一般都会有一个容差,只要你未还部分少于10元(不同银行要求不一样),银行是将不会算作逾期,如果哪个银行记录逾期了,可以要求银行消除。

        6、不实信息导致的逾期

        并不是所有的逾期都是自己造成的,有时候是因为银行审核不严,导致个人信息被冒用,或信息有误,这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复,这种不良逾期也会立即消除。 


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