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个人和企业向银行贷款的流程分别是怎么样的?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-05-21 11:41 【
作为目前国内规模最大、管理体系最完善的金融信贷机构,商业银行的贷款产品与贷款业务是非常多的。在生活中,市民无论是购房、买车、创业、旅游还是留学等等,都可以向银

向银行贷款的流程,银行贷款

        作为目前国内规模最大、管理体系最完善的金融信贷机构,商业银行的贷款产品与贷款业务是非常多的。在生活中,市民无论是购房、买车、创业、旅游还是留学等等,都可以向银行申请个人消费贷款。那么,个人和企业向银行贷款的流程是怎样的?

        个人向银行贷款的流程

        一、选择银行,提出贷款申请

        按照银行类型的不同,可将银行划分为中央银行、商业银行、投资银行和政策银行几类,目前只有商业银行可办理个人贷款业务。首先,市民应向银行提出贷款申请,填写贷款申请书,便按照贷款类型的不同,提供相应的申请材料。

        二、提交材料,银行进行审批

        申请材料准备齐全后,便可到银行提交办理,银行在收到个人贷款申请后,将会进入一个严格的审批流程。在审批过程当中,银行会对借款人的信用、收入、还款能力、负债情况、家庭背景等条件综合判断,确定是否能够为其发放贷款。

        三、签订合同,开设监管账户

        通过贷款审批后,银行会通知担保机构或借款人签订借款合同和担保合同。在合同中,将明确了个人贷款的类型、金额及用途,同时还会协商好还款的利率、期限以及方式等等。按照相关规定,借款人需在银行开设专门的资金监管账户。

        四、贷款发放,办理提款手续

        借款合同一旦签订,贷款双方都将受到法律的约束,都应如期履行合同的条约与款项。在贷款发放后,贷款资金将直接划入第三方的资金监管账户之中,要想取得个人贷款,交易双方则需持相关的凭证到银行办理提款手续,银行审核后方可取得贷款。

        五、按时还款,合理支配资金

        根据合同规定,银行通常会在提款当日开始计算利息,而借款人则应履行偿还义务,按时偿还本息。尽管贷款已经发放,银行作为债权的一方,还会对借款人的贷后情况进行监督,如发现借款人违约,银行有权追回贷款并追究法律责任。

向银行贷款的流程,银行贷款

        企业向银行贷款的流程

        一、贷款申请

  企业需要贷款,应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供资料。

  二、银行受理审查

  1、银行对客户情况进行核实,对照银行贷款条件,判别其是否具备建立信贷关系的条件。

  2、根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素,评定借款人的信用等级。

  3、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险度。

  三、签订借款合同

  如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件,同意贷款的,与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式,借贷双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

  四、发放贷款

  贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的,应偿付违约金。

  五、贷后检查

  贷款发放后,贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。

  六、贷款归还

  借款人按照借款合同规定按时足额归还贷款本息,按规定办理撤押手续。

  以上就是企业的贷款流程,贷款企业必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。其中,企业贷款需要向银行提供的资料都会包含身份证明、住址证明、收入证明和经营证明。

 


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