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提前还款要交违约金?提前还款不是降低了银行

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-05-21 11:41 【
他终究是拗不过父母,选择了提前还款,因供楼时间太短,还缴纳了一大笔违约金。为什么供楼时间短,收取的违约金更多呢?提前还款要交违约金到底是如何收取的呢?

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        去年,小编的朋友在家乡小城买了一套大三房,按他自己的想法办理了按揭贷款,一则是自己着实拿不出全款,二则是在年轻人的观念里,多出来的钱可以理财、可以旅行、可以充实自己,不一定非得套在房子里。但他父母一直不同意,三天两头就催他去银行把钱给还了,说是“欠那么多钱心里很不安”,甚至把尾款都转账给他了。

        他终究是拗不过父母,选择了提前还款,因供楼时间太短,还缴纳了一大笔违约金。为什么供楼时间短,收取的违约金更多呢?提前还款要交违约金到底是如何收取的呢?

        一、一般来说,违约金的收取方式主要有两种:

1、按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么要交1万-2.5万的违约金;

2、按照收取若干个月的利息来计算,比如还贷不足一年的罚息三个月,还贷满一年不满两年的罚息两个月,还贷满两年以上的不罚息。

不同的银行违约金是不同的,所以在在贷款合同签订前最好先向银行问清楚,并将相关问题落实到合同中。

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        二、为什么提前还款要交违约金呢?

        其实,答案很简单,就是因为你提前还款危害到了银行的利益!具体原因则可分为以下五点:

        1、提前还贷会导致银行每年的借贷计划被打乱

        一般来说,银行每年都会制定相应的借贷计划,如果按计划完成任务,则放款额度会缩紧,如果未完成,则需加大房贷力度,若选择提前还贷,就会影响到银行的正常计划。当然,一个人提前还款的影响不会太大,但如果很多人都这么做,银行的借贷计划将大受影响。

        2、提前还贷导致银行利润受损

        房贷利息是银行一笔重要的利润来源,如果购房者要求提前还款,那么银行所获得的利息也会相应减少。对银行来说,将是一笔巨大的损失。

        3、提前还贷导致银行业务增多,人员成本也相应增加

        银行一般会根据借贷合同来制定相应的人员、设备等的配备计划,如果提前还款的人增多,势必会造成相应的人员、设备成本的增加。这样一来,银行的运营成本也会有所提升。

        4、提前还贷导致银行牺牲的利益无法得到弥补

        在房贷政策宽松时,银行会采取大量的优惠政策吸引购房者前来贷款,并寄希望于后期的利息收入来弥补自身的损失。但是购房者一旦提前还款,后期的利息无法保证,银行的利益将会受损。

        5、提前还贷在无行之中增加了银行的风控成本

        贷款时,银行一般都会进行风险预估及控制。如果购房者提前还款,对银行来说就意味着要把收回来的钱再重新借出去,又得重新进行风险预估和把控,无形中又增加了银行的风控成本。

        三、那么对于购房者来说,到底要不要提前还贷呢?

        如果你除了定存没有其他理财方式、不想欠银行钱、或者是想赶紧还完款拿房子做抵押,那么你就可以选择提前还贷。

        但如果你的还款利率很低、或者是用公积金贷款、或者是等额本金还款期已过1/3、或者是等额本息还款已到1/2等。那么,你最好还是不要着急提前还款了,按原计划还贷就好了!

        四、提前还款要交违约金之外还有那些注意事项!

        1、借款人提交申请后,银行审批大概1个月左右的时间,助贷网建议借款人一定要提前打电话向银行询问清楚,所需的材料、违约金、提前还款的具体注意事项等相关问题!不然到时候又因为各种问题延迟审批进度!

        2、进行抵押贷款的借款人在还清贷款后一定要携带房产证、贷款结清证明、抵押证明去相关部门注销抵押登记,这样房子才算完全的属于自己!

        五、适合提前还款的人群:

        1、经济条件变好,不愿再有负债的人群

        2、购房不久的人群,手中有闲置的资金,又没有较好的投资方向,提前还款也是一个不错的方向。

        3、将房子作为融资工具的人群,近年房价越长越高,如果将房贷全部还清,那么往往能在银行贷款到更高的额度,来进行其他的投资!

        六、那么不适合提前还款人群又有那些呢?

        1、享受公积金贷款和银行7折-8.5折优惠利率的人群,因为目前央行出于降息中,七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。

        2、等额本息还款已超过5年,早前的还款中大部分为利息,也就是说等额本息还款方式每月还款本金逐月递增,利息逐月递减,已经还了大部分的利息,在提前还款意义不大。

        3、等额本金超过1/3的人群,等额本金是每月本金是一样的,但是利息是根据剩下的本金计算的,所以到后期,本金越少,利息也就越低,再提前还款意义也不大!

        4、手上有好的投资项目的人群,如果投资收益高于贷款利率,则没有必要提前还款!

 


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