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各种贷款和银行贷款的区别分别是什么?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-05-21 11:41 【
银行贷款的区别

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     随着贷款需求的不断增长,现在可供借款人选择的贷款机构也变得越来越多。除了银行之外,贷款公司也受到了很多借款人的欢迎。那么,各种贷款和银行贷款的区别有哪些呢?今天小编就来给大家介绍一下。

        贷款公司贷款和银行贷款的区别

  1、贷款条件

  相对来说,在贷款公司贷款条件是会要比直接到银行贷款宽松不少,尤其是个别信用条件不是很好的,通过银行贷款可能会被拒,但贷款公司贷款的话,还有可能会获得贷款。

  2、贷款速度

  相对来说,贷款公司的贷款速度普遍比银行快一些。

  3、麻烦程度

  贷款公司会有专门的信贷经理为借款人办理贷款,而银行的话,就需要你自己跑腿了。所以,找贷款公司贷款通常不会有这么麻烦。

  4、贷款费用

  一般情况下,直接去银行贷款费用会低一些,而找贷款公司贷款,费用会高一些。

 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款, 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。

  抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期,借款者必须如数归还,否则银行有权处理抵押品,作为一种补偿。

  信用贷款和抵押银行贷款的区别是什么?

  1、贷款方式不同

  申请信用贷款,借款人无需提供任何抵(质)押物,只要有稳定的工作和收入,具备按时足额偿还贷款本息的能力,即可提出申请;但是申请抵押贷款,借款人必须提供符合要求的抵押物。

  2、贷款额度不同

  信用贷款额度较小,一般在个人月收入的10-15倍左右;而抵押贷款额度较高,比如房屋抵押贷款额度最高可达房屋评估值的七成。所以,从这一点上来看,抵押贷款更具优势。

  3、贷款利率不同

  与信用贷款相比,抵押贷款利率稍低一些,因为有抵押物作担保,贷款机构需要承担的风险较小,而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险,所以给予借款人的贷款利率较高。

  4、贷款期限不同

  信用贷款期限一般为三年,最长可达五年;但是抵押贷款期限最长可达十年。

  5、放款时间不同

  由于抵押贷款要走评估、抵押等程序,所以放款较慢,借款人一般需要十五个工作日左右才能获贷;而信用贷款手续简便,只要借款人手续齐全,且符合贷款机构要求,最快当天可获贷。

  6、资质审核程度不同

  信用贷款没有抵押物作担保,所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格;而抵押贷款相对要宽松一些,因为如果你不能按时足额还款,贷款机构还可处理抵押物。

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        汽车金融公司贷款和银行贷款的区别:

        1、车型涵盖范围

        银行贷款可囊括所有在售车型,涵盖范围很广。而汽车金融公司需咨询申请贷款的公司与哪些汽车经销商,哪些汽车品牌有合作,相对涵盖范围较窄。

        2、贷款手续

        银行贷款手续复杂,所需资料多且审批时间长。而汽车金融公司往往快捷方便得多。

        3、贷款利率

        对于贷款利率而言,银行车贷的利率比较低,在央行基准车贷利率基础上没有上浮。有些银行为了吸引客户还根据客户的诚信资质,将首付比例降低、贷款年限放长,贷款利率予以下浮等优惠。而汽车金融公司汽车金融公司的利率通常要比银行利率高一些,利率调整,要看贷款合同是怎么约定的。不过,汽车金融公司利率虽较高但无需支付担保方,而不少银行在办理车贷的时候,需要支付担保费。

        4、还款方式

        银行汽车贷款还款方式相对单一,一般贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取到期一次偿清贷款本息或分期还款的方式,贷款期限在1年以上的,借款人必须采取分期还款方法。而汽车金融公司的还款方式多样,各家金融公司针对其客户的情况会制定不同的还款方式,最大限度的满足申请者的还款需求。

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        与一般银行贷款相比,“租赁贷款”是以物为载体的融资,可根据客户的实际要求进行相应的变动,因此融资方式更为灵活。具体地讲,“租赁贷款”与银行贷款的区别主要有:

        1、租赁贷款和银行贷款的区别概述

        “租赁贷款”在某种含义上类似于过去的固定资产贷款,但有一些区别:“租赁贷款”是借款和借物融合在一起的信用;银行贷款是单一的借款信用。“租赁贷款”资金融通期限长,一般在3年以上;银行贷款主要是流动资金贷款。“租赁贷款”不用一次性还本付息,而以分期付款方式支付租金,还可根据客户的现金状况调整付款方式。“租赁贷款”资金利用紧凑无贷款空置付息。

        2、租赁贷款和银行贷款合同标的不同。

        银行贷款中的贷款合同的标的是资金。而“租赁贷款”信用中的租赁合同的标的是技术设备。

        3、租赁贷款和银行贷款产权关系不同

        银行信用贷款中银行失去了对资金的所有权、拥有债权;租赁融资在租赁期同仍有对租赁资产的所有权,承租方仅有使用权。租赁融资通过融资避免了资金挪用现象的发生,有效防止了资本形成过程中的资金转移,具有较强的约束力。

        4、租赁贷款和银行贷款提供信用的要求不同。

        银行提供信用贷款一般要求借款公司有一定数量的自有资金,按规定要占借款额的30%,租赁融资则无此限制。

       5、租赁贷款和银行贷款资金回收方式不同。

        银行贷款的资金回收方式对于借款公司往往感到还款压力大。而融资租赁不仅可以分期付租金,而且每期所付租金数额及阅距时同比较灵活,有利于企业的资金周转。

  通过小编的介绍,相信大家对于各种贷款和银行贷款的区别也有了一定的了解了,希望小编的介绍可以给大家带来一些帮助。


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