贷款服务
当前位置:抵押贷款 > 贷款攻略 >

银行贷款需要经过几轮审查才能放款?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-05-21 11:41 【
现代银行,特别是上市银行,都有非常严密的贷审制度,比较完善的风险管理机制。下面就由第一带大家初步了解一下银行内部的贷审流程,揭开银行审核的神秘面纱。有需要的朋友

银行贷款有几审,银行贷款

        现代银行,特别是上市银行,都有非常严密的贷审制度,比较完善的风险管理机制。下面就由第一带大家初步了解一下银行内部的贷审流程,揭开银行审核的神秘面纱。有需要的朋友们可以了解一下银行贷款有几审。银行贷款审核流程:第一步:支行,分理处客户经理接待客户,初步洽谈... 想要了解更多关于银行贷款审核流程有哪些的知识,跟着小编一起看看银行贷款有几审吧。

        银行贷款审核流程:

        第一步:支行,分理处客户经理接待客户,初步洽谈。

        在这个阶段,银行客户经理会对客户的基本情况进行了解,根据客户情况介绍客户可能使用的银行产品。

        第二步:客户根据银行要求提供要件,辅助件。

        证件不是要求一次提供齐全的,因为每个客户情况不同,有的人户口本没在本地、证件需要补办等等。只要在评估报告完成送达,银行客户经理做贷款卷宗前补齐就可以。这样可以统筹调整时间安排,加快贷款审批的速度。

        第三步:签约。

        签约与提供要件是同步进行的,签约指的是客户与银行签定的贷款合同,挺厚的一本,多的十多份文件,大概二十个签名左右。主要有贷款的主合同、借款申请表、首付款交付函(买卖贷款)抵押登记委托书、单身或是住房明细的声明书、银行告知书、谈话笔录(基本都是选择题)、收押协议、借据、查询个人征信的委托书等等。

        另外,银行都会要求客户开一张相关银行的结算卡或者是折子,用来还款用地。

        第四步:查询贷款人征信。

        签完约后,银行客户经理会马上在后台进行个人征信查询。这必须是客户在签约时签署了委托书,才能进行查询(央行规定的保护个人隐私条款)。

        第五步:报评估,或是免评估报卷。

        签约完成,客户经理会直接报有资格的评估公司进行报评估。向对方提供房产证复印件、当事人身份证复印件,评估公司会在当天与当事人联系进行实地查勘的时间。从看房到出评估报告一般需要三个工作日,如果需要快递报告的慢一点,需要五个工作日。在这个时间区间里,我们有时间补充所缺的文件资料。如果是最近之前交易过户的,银行也会根据抵押物的情况给予免评估的待遇,就是根据上一次的评估交易价格进行认定。

        评估价值直接影响贷款额,比如现在抵押消费购房用途贷款额不得超过评估值与所购房屋价值的七成(政策收紧时,只能贷到五成或以下)。

        第六步:领导签字,银行客户经理报卷。

        当贷款人的证件资料都补齐了,评估报告也收到了。银行客户经理会进行做卷、双签、领导签字,进行系统内录入(有的银行是初审员录入)及报卷。做卷指,填写合同及文件。双签指必须要两个以上,有签字权限的客户经理或主管领导在卷宗上进行签字,以确定证件齐全,资料真实可靠的证明。领导签字,一般都指支行主管行长的签字。

        报卷一般都是支行或分理处与分行或总行之间的交还通道进行的,也有的客户经理比较尽职直接给送到审批中心的。还有部分银行的支行就有审批权限,那就是自己做卷直接交上级领导审阅就可以了。

        需要注意的是,在银行客户经理双签之前。签约客户经理都会进行电话核实,核实的内容主要有贷款人提交的收入证明中的收入是不是真实的、公司电话是不是真实的、联系方式是否正确、有的还会上网查询公司信息。现在又多了几项,如查询个人名下房产状况等等。

        第七步:分行审批中心或支行有审批权限的贷审员进行审批。

        贷前审批分两步,初审与终审。

        初审员主要审查卷宗里资料的完整性,进行二次电话核实。调查资料的真实性,提供文件可靠性,根据客户提交的材料以及客户的征信状况评分给出初步意见。如,符合政策可以给予的贷款年限,利率,贷款额等等。

        终审员主要是进行复审,根据卷宗中资料的逻辑性、真实性进行判断。一般终审员都是非常有经验的科员,有没有虚假资料,客户有没有还款能力基本上都能判断出来。终审员给的意见就是最终意见,如果通过就会发批贷函。批贷函一般都是电子版的,支行可根据具体情况出具书面的批贷函。

        贷审工作很复杂的,需要根据各种规定进行风险审核。要求审核的条件特别多,主要涉及的法律,有合同法,银行法,房地产管理法,物权法,城市规划法,民法等等条款。

        第八步:审批通过,办理抵押登记,银行放款。

        现在客户经理会约贷款人去建委或者的房地局做抵押登记,例如朝阳海淀基本上当天就能做完。银行领到建委发的抵押他项权利证后,会回分行报备并进行放款,一般由会计部门完成。

        第九步:贷后管理。

        银行在发放部分定向使用用途的款项后,会要求贷款人提供使用用途的证明文件。时间基本在放款后,一个月内。

银行贷款有几审,银行贷款

        每次提交完贷款申请之后服务人员都会让申请人耐心等待银行的审核,于是接下来的一段时间都过得特别煎熬。审批通过当然皆大欢喜,倘若没通过,也别灰心,那么,到底是什么因素影响着银行贷款的审批结果呢

        根据多方了解,主要因素有三个:

        1、个人信用记录

        银行审批贷款时,首先会查看借款人的个人信用记录,若信用记录良好,银行才会进行下一个步骤,若个人信用记录有“污点”,银行可能会对你说“no”。所以,持有信用卡或申请了贷款的客户,一定要记得按时足额还款,这样才能留下好的信用记录,为未来信贷业务的办理打好基础。

        2、还款能力

        银行除了会审查借款人的信用情况以外,还会审核其是否具备按时足额还款的能力,这就要从借款人的收入情况、工作证明等因素来查看了,若还款能力不强,贷款极有可能被拒。

        3、资产情况

        一些银行为了降低风险,保证贷款的顺利回收,会要求借款人提供符合要求的抵(质)押物,若你不能根据要求提供相应的资产证明,贷款也可能被拒。

        事实上,如果借款人的个人资质情况不太乐观,也可以考虑向贷款公司申请贷款。与银行相比,贷款公司办理贷款的条件相对比较宽松,成功获贷的机率也比较大。


TAG