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银行贷款是由工资流水决定的么?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-07-10 13:43 【
  工资流水本身是属于贷款人个人资质证明的一种,并且占财力证明很大一部分,比起房产之类的财产证明,工资流水的灵活性较大,可以判断贷款人的日常经济状况。

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  工资流水本身是属于贷款人个人资质证明的一种,并且占财力证明很大一部分,比起房产之类的财产证明,工资流水的灵活性较大,可以判断贷款人的日常经济状况。目前大部分正规贷款均需要提供银行流水,因此可以说工资流水影响银行贷款额度高低。

  工资流水是指用人单位按月将员工工资直接打到工资卡(一般为储蓄卡)上,因此把工资账目全部打印出来就是工资流水。借款人可携带工资卡、身份证到该工资卡归属地的银行网点,申请打印工资流水单。目前打印一般为3至6个月的工资,一般情况下,银行不收取打印费。

  1、工资流水影响贷款额度大小

  工资流水有三种形式,分别为工资流水、转账流水、自存流水。其中工资流水是银行、贷款机构最认可的流水形式。由银行代发的工资流水,会注明“工资”两字,工资通常是扣除社保与公积金之后的收入证明,这样有利于银行、贷款机构判断贷款人的还款能力。

  2、工资流水影响贷款期限的长短

  通常申请贷款会需要审核3-6个月的银行工资流水,大部分银行贷款需要审核3个月的银行工资流水,但是如果贷款额度较大,那么银行可能会要求贷款人提供6-12个月稳定的银行流水,从而证明贷款人有较好的还款能力。

  3、工资流水影响贷款最终审核

  银行、贷款机构查询银行流水,除了要看收入以外,消费、取款的信息也会纳入考量范围,如果说工资一发,贷款人就全部用来还信用卡、或者是消费,账户余额基本见底,那么银行、贷款机构就会觉得你的经济状况较差,每月处于入不敷出的边缘,从而拒绝你的贷款申请。

  银行贷款工资流水额度大致上是一个正比的关系,银行流水越高,可以申请到更高额度的贷款。但这个也不是绝对的,如果有其他财力证明,同样可以影响到贷款额度。同时,个人征信记录也是影响贷款额度的主要因素,对于有逾期记录的申请人,银行可能会通过很小的贷款额度甚至是拒绝放款。

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  银行贷款工资流水要求

  无论是银行还是小贷公司,发放的贷款都有一定的风险。为了将这种信贷风险降到最低,贷款机构会核查借款人的工资流水,以确保借款人有稳定的经济来源和具有偿还本息的能力。如果借款人收入较低,则从侧面反映出该笔贷款回款困难,甚至有烂账的风险,贷款机构绝不做亏本买卖,借款人在银行的贷款申请审核通过率几乎为零。

  在申贷人的银行流水达不到贷款机构的要求的情况下,可以提供符合要求的抵押或担保办理贷款。目前最常用的抵押贷款方式是房屋抵押贷款。申请房屋抵押小额借款的人需提供:房产证、本人及配偶有效身份证件、婚姻证明、工作证明、收入证明、房产评估报告等。

  如果借款人有自存流水也可以申请个人贷款,需要注意的是,自存流水至少在半年以上,且不间断;每月的银行自存流水要与实际工资大概吻合。自存流水要真实可靠,切勿弄虚作假。

  其实银行要个人提供银行账户流水的目的在于审查你是否有稳定的收入,是否有能力偿还银行的债务。一般而言,对于工薪阶层,银行主要会看你的工资流水以及每月的账户余额以及账户的日均余额。通过这些信息再根据银行自有的模型测算你一个月扣除基本生活费用及其他必要支出后的可自由支配的款项,审查你是否能够按时偿还债务。



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