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现金贷这门“穷人生意”不会令世界变得更糟

文章出处: 作者: 人气: 时间:2017-11-06 11:19 【

刘远举:小额高利贷是穷人生意,这个群体有恶意滥用的,也有合理使用的,有了恶意滥用,自然利息也会高上去,以抵消风险。

高利贷本身没有善恶之分。

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10月18日,趣店在美国上市,融资9亿美元,目前,该公司市值目前109亿美元,折合人民币722亿,市值已经超过国内一半的银行类上市公司。趣店上市之后,由于其业务性质,引发一系列批评,之后其创始人CEO罗敏的高调回应引发更大的舆论反响。

夸大融资金额、现金贷校园贷的“原罪”、业务依附于蚂蚁金服……趣店到底有没有什么问题,事情真相到底是什么样的,光靠一篇访谈似乎并不能得出定论。

最引人注目的是,罗敏在回应中说,对于不还钱的人,不催收,当福利送。从多个角度来说,这显然是相当错误的。任何一家现金贷机构都不可能没有催收机制,其次,从宣传上来说,这会产生误导,让一些人觉得有便宜可占,为公司带来不必要的麻烦。不过,趣店的催收机制,具体手段包括电话频繁通知学校、父母、配偶等,甚至还有“威胁”起诉等,并没有暴力催收。如果仅仅是这样,并无太大问题。起诉字眼会出现在任何一家公司的律师函中,而银行的信用卡,也会不断的发短信催收,这并不是太出格的手段。

而趣店的另一个“原罪”,就是校园贷。罗敏呈现出现的事实是,趣店是通过地址来确定学生身份,这当然是一个并不靠谱的手段。但是,在我看来,对于学生的贷款,这实际上是一个被设定,并被定性的话题,未必没有讨论空间。

笔者自己就是在研一的时候,用上信用卡的。作为一个获得用户的手段,为优质的学生办理信用卡,当然是一个非常好的途径。所以,是否能对学生开展信用卡乃至贷款服务,本身就是一个可以讨论的问题,并非一个完全在道德上有瑕疵的商业模式。如果针对已经是成年人的大学生,这样一个理应有超过大多数中国人知识水平的群体,贷款生意都成为一个问题,那么,所有游戏厂商就更没有任何理由存在。

而流量跟风控全靠支付宝,这显然只是一个商业问题,而非是一个道德问题。从这个角度,这比道德指控对趣店的负面影响更大,这意味着趣店是一家寄生公司。但另外一方面,换一个说法,可能就成了大家津津乐道的所谓生态。连京东、摩拜这样的公司,也把微信的流量、资源倾斜当做一个优势。所以,寄生的指控,换个角度或许可以看做优势。
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