贷款服务
当前位置:抵押贷款 > 贷款动态 >

银行贷款征信条件要求严格么?

文章出处: 作者: 人气: 时间:2019-05-21 11:41 【
随着社会的发展,人们消费观念的改变,提前消费已渐渐被大家认可。而信用贷款具有无需担保、无需抵押、良好的个人信用就是最好的贷款通行证的特点。

 银行贷款征信条件,银行贷款

        随着社会的发展,人们消费观念的改变,提前消费已渐渐被大家认可。而信用贷款具有无需担保、无需抵押、良好的个人信用就是最好的贷款通行证的特点,深受广大申贷人士的青睐。谁都知道征信记录对于贷款来说,是至关重要的,没有逾期记录,个人征信就是良好的,几乎大家都会这么认为;

  但,银行看征信可能和大家想的有些不同,而银行贷款征信条件是什么呢?

银行贷款征信条件,银行贷款

        征信报告记录时间

  一般大多数银行和金融机构会考察借款人近期两年内的征信内容。

  借款人基本信息

  借款人基本信息包括:借款人姓名、年龄、出生日期、学历、家庭住址、联系方式、婚姻状况及工作单位和电话等相关信息。

  这些信息将会被银行和金融机构拿来和借款人的申请表做核对,核查是否有不一致的信息,或者是有没有存在虚假的内容。

  贷款是否有不良记录

  贷款的机构、贷款的总金额、贷款的类型,还有还款的总额、月还款的额度、贷款的逾期情况,这些记录是贷款公司重点审核的几个方面。

  如果借款人逾期的次数比较多,或者是贷款的额度比借款人的收入高,那么贷款审批有可能会受到比较大的影响。

  信用卡的记录

  目前信用卡的记录主要审核的是借款人信用卡的持有数量、信用卡透支款项的多少,还有信用卡是否有过逾期的情况等。

  其实和贷款一样,要是借款人在哪家银行都有申请的信用卡,而且透支的额度都比较大,或者逾期还款的次数比较多,对于贷款都会有较大的影响。

  公共记录

  公共记录主要记录的是借款人社保缴纳情况以及一些社会行为。

  其中社会行为记录包括法院的执行记录、个人的欠税记录、手机欠费、行政处罚、逃票、闯红灯等等。

  这些都会对贷款有影响,这其中当属被执行记录是对贷款影响最大的,如果借款人有法院的执行记录,想要贷款通过就难上加难了。

  征信查询记录

  建议大家不要过于频繁的去查询自己的征信,因为每一次申请贷款的时候,贷款公司都会查看借款人的征信记录;

  如果一个月内有多家平台来查询你个人征信的记录,有可能会导致贷款申请的失败。

  信用贷款的申请途径包括银行和正规贷款公司。一般来说,外资行个人信用贷款比较容易申请。贷款银行或公司会查询申请人近两年以来的征信记录,只要不达到连三累六的情况,贷款还是能办理的。要注意的是,征信记录查询次数过多也可能导致贷款失败。

银行贷款征信条件,银行贷款

        很多人都知道,现在想要在银行申请贷款,除了对自身的资产有所要求外,银行还要查看央行的征信记录,记录良好,申请银行贷款就要容易一些,那么银行贷款对于征信记录的要求具体是怎样的呢?

        据小编了解,其实各大银行贷款对于征信记录的要求不一样,具体的要求如下:

        浦发银行:近2年内逾期次数连续不超过2次,累计不超过6次。

        交通银行:出现连续3此或累计6此得不批。

        邮储银行:2年内出现连续3次或累计7次的不批。

        工商银行:出现连续3此或累计6此的不批。

        中国银行:比较注重房屋贷款逾期,信用卡逾期视情况而定。

        建设银行:出现连续3次或累计6次以上的须具体沟通协商。

        光大银行:近2年内逾期次数连续不超过2次,累计不超过6次。

        平安银行:信用报告上近3个月内不能出现一次“2”,近半年之内不能出现一次“3”,近一年只能不能出现一个“4”

        征信不完美没关系,只要不达到甚至超过连三累六就行。那么,在征信不碰这条“连三累六”边线的情况下,只有一两次不良记录,想要申请贷款不妨试试这样做

  1、未按时还款或是未足额还款造成不良记录想要申请贷款,建议及时修复自己的征信记录。

  2、减少贷款额度。

  3、多提供一些的还款能力证明。申请信用贷款的,建议考虑直接申请抵押贷款,提供房子,汽车这样的抵押物或是担保来申请贷款,这样一来对贷款比较有保证。

  4、购买银行产品。比如银行的理财产品,银行的寿险产品。

  5、接受银行所提出利率上浮的要求。

  6、绕开银行这样的贷款申请渠道,考虑向当地贷款公司申请贷款,民间借贷虽然也是可以的,但风险和费用必须要高度注意。

        个人申请贷款,银行除了看征信,还要看这些条件

        一、年龄

        银行贷款一般要求贷款人年龄在18-65岁,超过这个范围就会拒贷。个人住房按揭商业银行贷款一般男性不能超过65岁,女性不能超过60岁。

        二、银行流水或工资流水

        银行贷款,个人住房贷款一般都要收入证明。这个就要看流水,通常月收入要为月供及其他负债之和的2.2倍,最低2倍。如果银行流水或工资流水不达标就会被拒贷。

        三、职业

        一般职业贷款都没问题,银行特别喜欢公务员、医生、教师等收入稳定的群体。像一些危险化学品、烟花爆竹、高空作业等工作银行会有所顾虑,放贷的几率低。

        四、个人资料

        如果在贷款的时候为了能通过,就制作虚假的收入证明,被银行发现,还会对自己的征信记录产生不好影响。曾经有媒体报道福建某地区集体骗贷的行为,结果银行在内部设置“高危地区”。有人征信良好却因地区问题贷不了款。 


TAG